原標題：2024年存款利率仍是年存降降降？多地商業(yè)銀行已行動

近日，吉林、款利廣西等地多家中小銀行密集發(fā)布公告，率仍九游體育(Nine Game Sports)官方網(wǎng)站 登錄入口對存款利率進行了下調(diào)，降降降多金融監(jiān)督這是地商調(diào)整2月份LPR迎來調(diào)降后，第一波地方商業(yè)銀行調(diào)降存款利率。業(yè)銀銀行

// 地方商業(yè)銀行調(diào)降存款利率 //

上述下調(diào)存款利率中，行已行動包括活期存款、年存定期存款、款利大額存單等多種存款產(chǎn)品，率仍涉及各種期限。降降降多金融監(jiān)督

以桂林銀行為例，地商調(diào)整該行近日發(fā)布公告稱，業(yè)銀銀行九游體育(Nine Game Sports)官方網(wǎng)站 登錄入口于2月21日起調(diào)整單位整存整取五年期存款產(chǎn)品執(zhí)行利率，行已行動調(diào)整后該行的年存利率為3.2%，而此前利率為3.35%。

2月21日，吉林樺甸農(nóng)商行公告稱，根據(jù)利率市場化需求，決定從2024年2月22日零時起，統(tǒng)一調(diào)整活期存款、三年及五年期整存整取定期存款利率執(zhí)行上限，即將活期存款利率由現(xiàn)行的0.25%下調(diào)至0.2%，下調(diào)5個基點；三年及五年期利率由現(xiàn)行的2.8%下調(diào)至2.7%，均下調(diào)10個基點。

自2024年2月21日起，已有包括桂林銀行、柳州銀行、吉林樺甸農(nóng)村商業(yè)銀行、吉林榆樹農(nóng)村商業(yè)銀行、廣西臨桂農(nóng)村商業(yè)銀行、廣西鳳山農(nóng)村商業(yè)銀行、桂林國民村鎮(zhèn)銀行、南寧興寧長江村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的數(shù)十家中小銀行宣布下調(diào)存款掛牌利率。對于調(diào)整存款掛牌利率的原因則多表示稱是“根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，為進一步促進利率市場化”。

數(shù)據(jù)來源：浙商證券

// 2023年銀行凈息差繼續(xù)下行 //

近日，國家金融監(jiān)督管理總局公布了《2023年四季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)情況》，數(shù)據(jù)顯示，2023年商業(yè)銀行總資產(chǎn)355萬億元，同比增長11%，累計實現(xiàn)凈利潤2.4萬億元，同比增長3.2%，增幅較2022年同期收縮2.2個百分點。

2023年四季度，商業(yè)銀行凈息差為1.69%，較2023年一季度下降0.05個百分點；且跌破1.7%，創(chuàng)2010年有統(tǒng)計數(shù)據(jù)以來新低。進一步看不同類型商業(yè)銀行的凈息差表現(xiàn)，國有大行、城商行和外資銀行的凈息差低于平均水平，分別為1.62%、1.57%、1.57%；股份制商業(yè)銀行、民營銀行、農(nóng)商行的凈息差分別為1.76%、4.39%、1.90%。

據(jù)央行公布，2023年12月我國金融機構(gòu)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率為3.83%，較9月環(huán)比回落31bp，同比2022年底下降31bp。隨著2月份最新調(diào)整落地，5年期以上LPR為3.95%，較前值下行25個基點。如此一來，銀行的凈息差進一步收窄。

// 市場存款利率仍或下行 //

凈息差收窄，2024年存款利率或進一步下行。

相較于大型銀行，地方中小銀行利潤更依賴凈息差，對下調(diào)存款利率迫切性更加明顯。以桂林銀行、柳州銀行為例，2023年前三季度兩家銀行的非利息收入占比分別為8.2%、6.0%，而參考金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)，2023年前三季度全國商業(yè)銀行非利息收入占比為20.6%。

目前，中小銀行面臨的壓力較大，一方面，頻繁被動降低存款利率，不利于攬儲；另一方面，息差的減小，更是給經(jīng)營帶來持續(xù)的壓力。

據(jù)中國經(jīng)濟網(wǎng)報道，凈息差下行趨勢下，中小銀行可以從以下幾個方面應(yīng)對：一是優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)。通過調(diào)整存款結(jié)構(gòu)，提高核心存款比例，以降低負債成本；二是加大金融科技創(chuàng)新。包括借助金融科技手段、發(fā)展線上業(yè)務(wù)、優(yōu)化線下服務(wù)、提高金融服務(wù)效率等，以降低運營成本。加快開發(fā)差異化金融產(chǎn)品，滿足不同客戶群體的需求，提升銀行競爭力；三是強化資產(chǎn)端定價能力。具體為優(yōu)化貸款投向，關(guān)注中小企業(yè)、普惠金融等實體經(jīng)濟領(lǐng)域，保證收益水平的長期可持續(xù)。同時，謹慎開展高風險業(yè)務(wù)，確保資產(chǎn)端質(zhì)量。此外，中小銀行還可以與其他金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等開展合作，拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實現(xiàn)優(yōu)勢互補等。

Wind用戶在金融終端輸入

WTTS(模擬交易)

科創(chuàng)板、港股通、ETF、個股期權(quán)等一應(yīng)俱全

組合分析指標應(yīng)有盡有，更加方便路演

業(yè)績考核精準結(jié)算，投研能力一目了然查看更多